為什么有的人不交社保也能領高額養老金？

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近日，人社部、財政部聯合發布了《關于2022年調整退休人員基本養老金的通知》。

明確企業和機關事業單位的退休人員，養老金的調整比例為2021年的4%。

對此很多人發表了自己的看法。

有人覺得疫情下國家也不容易，能漲養老金應該感恩國家。

當然也有人對于養老金貧富差距過大而不開心，有些人沒有交過社保卻領著高額退休金，還有人說，有些人的退休金甚至比在職人員工資還要高。

我的粉絲中就有一位即將退休的深圳醫生，因為擔心自己的養老金問題，特地請教我如何計算她的養老金，她告訴我，與她一同調來的一位同事去年退休，每月退休金是2.1萬/月。

這個收入，即便是在深圳的很多在職人員也達不到，而且作為醫生這種崗位退休后還能返聘，意味著還能有一份收入，保守估計，加上退休金一年60萬是跑不了的。

那為什么有些人不交社保，卻能領退休金，為什么有的人退休金比在職人員的工資還要高。

首先，我們來講為什么有些人不交社保卻能領退休金。

這類人其實分兩類，一類是公務員，這個大家都清楚，在養老金并軌之前，所有的公務員都是不交養老金的。

另外還有一種就是工作時間比較早的人，《國務院關于建立統一的企業職工基本養老保險制度的決定》（國發[1997]26號）（以下簡稱《決定》）發布之前就已經退休的人員，被稱之為老人。

我們國家現在的養老金制度把所有退休人員分為老人、中人和新人，實行老人老辦法、中人中辦法、新人新辦法。

老人：《決定》實施之前參加工作并退休的人員；

中人：《決定》實施前參加工作，實施后退休的人員；

新人：《決定》實施后參加工作并退休的人員。

這里著重講一下老人，這批人參加工作比較早，且那時候我們國家還是計劃經濟，所有東西都是按計劃生產，按計劃分配。

那時候的收入分配跟現在不一樣，即便你是科學家，是大領導，你的收入實際也比普通工人高不了多少，講究人人平等嘛，所創造的價值都會上交國家，再由國家分配。

那時候也沒有建立如今的基本養老保險制度，但是人總是會老的，所以國家得負擔這些人的養老。

這就是為什么這些人沒有交過社保，也能領養老金的原因。

再來說說，為什么他們的養老金這么高？

在我看來有幾個原因：

第一，參加工作早

那時候全國的教育水平不高，很多人讀不起書，十來歲就開始參加工作，到了退休，基本都有40年以上的工作年限，如果你繳費達到40年，估計你的養老金也不會低。

比如以下這位，繳費年限43年，而且指數化工資達到了12632元，所以他的退休金每個月可以拿到1萬多。

第二：繳費基數高

那時候的企業大部分是國企，企業效益好，所以企業繳費很充足。

你再看看現在的國企正式職工，他們的工資也許不高，但是五險一金交的基數是不低的，最起碼是按照實際的工資作為繳費基數，哪像現在很多企業是按照最低繳費標準來交。

實際工資為基數和最低工資為基數，繳費的差異非常大，比如在深圳，社平工資為11620元，按照繳費比例23%來算，每個月要交2672.6元，而如果是按最低工資2360元來交費，每月僅需交542.8元。

按繳費30年來算，前者總繳費可達2672.6*12*30=96萬2136元；

而后者的總繳費為542.8*12*30=19萬5408元。

一個交了96萬，一個交了不到20萬，你說你的工資能跟人比嗎？

第三，繳費年限長且穩定

機關事業單位和國企這些人工作比較穩定，有些人在一個單位就工作了一輩子，繳費基本不會中斷，滿30年40年的人比比皆是。

而民企職工或者個體戶經常斷交，有時候換個工作中斷幾個月，有時候沒賺到錢又中斷幾年，還有的人覺得這個東西沒那么重要，交不交無所謂，所以目前民企退休的人繳費年限很少能上到30年的。

社保本身就是遵循多繳多得、長繳多得，你交的少，自然得到的就少了，所以這也就造成了很多人退休金水平過低。

比如下面這位，只交了15年，而且指數化工資只有4850元，再加上又是50歲就退休了，所以她的養老金每個月只有不到1500元。

我們現在的問題是很多人在年輕的時候交的太少，當然這可能有一些客觀原因，比如公司不給多交，還有就是本身收入也不高，只能先滿足現在的生活，再去考慮養老的問題。

比如我身邊就有好幾個朋友沒有正式工作，只能掛別的公司交社保，而他們交社保并不是因為覺得養老和醫療很重要，而是如果不交社保，孩子沒法上學。

這些很多是社會問題，只能寄希望于相關部門給基層老百姓的一些政策傾斜了。

不過在縮小養老金貧富差距上，相關部門也在做努力，比如今年正式實行的養老金全國統籌就是第一步。

如果你自己認為僅靠社保無法滿足養老生活，不妨看看最近推出的個人養老金制度，以及市面上的商業養老保險。

可以作為適當的補充。

我是老胡，一個十年的保險老司機，關于社保和保險的問題歡迎給我留言。

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