首次！招商銀行代銷信托違約！銀行代銷也不保本保息！

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導讀：銀行代銷和信托公司直銷、第三方代銷一樣，僅是一種銷售渠道，銀行不對項目的兌付承擔擔保責任，出現風險后仍然需要依靠信托公司化解風險和底層資產的回款。

7月31日，華夏幸福自曝累計未能如期償還債務本息合計815.66億元，涉多家金融機構，如今終于波及到了招商銀行代銷的大業信托項目。

招商銀行代銷信托首次違約

據信托圈內人調查了解，早在7月2日，由招商銀行代銷的大業信托·君睿15號（九通基業）項目集合資金信托計劃2021年二季度利息就已經超過10個工作日未支付，形成實質違約，至今仍然未向投資者分配。這只信托計劃已于8月14日到期，投資者尚未收到明確兌付方案。

大業信托·君睿15號于2020年8月14日成立，總規模5億，系一年期集合信托產品，項目的融資方是華夏幸福間接全資子公司——九通基業投資有限公司（簡稱“九通投資”），由華夏幸福提供不可撤銷的連帶責任保證擔保，懷來鼎興提供應收賬款質押擔保。根據中國信登的公示信息顯示，君睿15號以債權方式將資金投向建筑業。

該項目主要由招商銀行上海分行和北京分行的私人銀行自然人客戶認購，還有部分由家族信托承接。

值得重點關注的是，大業信托·君睿15號僅有擔保，而沒有抵押物，因此在內部風控評審時由原來的10億壓縮至5億。如今，華夏幸福全面逾期，如果破產，大業信托·君睿15號將發生實質虧損。

大業信托系中國東方資產管理股份有限公司(簡稱“東方資產”)旗下的信托公司，另兩位股東分別是，廣州國際控股集團有限公司和廣東京信電力集團有限公司。

華夏幸福的信托窟窿

自華夏幸福曝出逾期以來，不少信托公司出現兌付危機。

僅在2020年下半年，華夏幸福對外簽署了63份擔保協議，債權人涉及35家銀行，合計擔保標的額達179億元；9家信托公司（華澳信托、五礦信托、外貿信托、西藏信托、大業信托、中融信托、華潤信托、粵財信托、西部信托），擔保標的額總計90億元。

公開資料顯示，共有近20家信托公司與華夏幸福及其子公司合作規模超過500億元。中信信托、五礦信托、光大信托、中融信托、大業信托、江蘇信托、交銀信托、長安信托等信托公司均涉及其中。盡管信托是私募性質，但這500億元中大部分是集合信托計劃，涉及大量自然人投資者，保守估有上萬個個人及家庭。

中融信托稱將按照法制化、市場化的方案化解華夏幸福項目的風險，明確表示不會剛性兌付。強如中融信托、平安信托都出現逾期，大業信托·君睿15號的逾期也在意料之中。（相關閱讀《華夏幸福最新：中融等信托公司確認展期！全民剛兌時代結束！》）

根據企業預警通查詢，華夏幸福已到期的融資，涉及9次銀行借款融資、27次租賃融資、45次應收賬款融資、49次信托融資。

另外，根據華夏幸福公開披露的信息，截至7月31日，華夏幸福累計未能如期償還債務本息合計815.66億元，這僅僅只是到期未能如期償還債務本息。截至2020年12月31日，華夏幸福的金融有息負債賬面余額1953億元。

銀行代銷也不保本保息

近幾年信托風險不斷出清，不僅是招商銀行，其他銀行也有不少代銷的信托項目出現逾期，甚至已經發生損失。

建設銀行代銷的吉林信托-松花江77號山西福裕能源項目收益權集合資金信托計劃2013年就逾期了，漫漫8年間，10余名投資者選擇將建設銀行及吉林信托告上法院要求賠償本息，最終卻以敗訴告終，所涉信托財產只能按融資人破產重整方案進行清算：債權中的91.18%轉化為股份，剩下的8.82%留債。換句話說，該項目的投資者可以拿到8.82%的本金，剩下的全部轉為公司的股權。詳細可閱讀：

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中信銀行代銷的安信銳贏9號-恒大地產股權收益權轉讓附回購集合資金信托計劃，本該2020年12月底結算的2020年下半年利息，卻在2021年1月時莫名其妙地被改為了產品4.75%的本金。今年6月底到期后，在融資方正常回款的情況下仍然逾期2天，僅兌付了本金，利息拒絕兌付。據投資人反饋，在產品推介時，中信銀行標榜該項目實質為銀行所管理、安信信托僅僅為通道。（相關閱讀：安信信托重組方案揭曉，部分項目只兌付本金！）

此外，新時代信托、四川信托等風險信托公司發行的產品也也通過銀行代銷，也無一幸免，全線逾期。

在此，信托圈內人提醒：銀行代銷和信托公司直銷、第三方代銷一樣，僅是一種銷售渠道，銀行不對項目的兌付承擔擔保責任，出現風險后仍然需要依靠信托公司化解風險和底層資產的回款。銀行代銷不意味著保本保息，銷售過程中標榜銀行背書、銀行兜底，都是騙人的！

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