所謂年金險，就是在保障期內，保險公司定期會發一筆錢給我們，可能是每個月，也可能是每季度、每半年、每年。
在資產配置的序列中，年金保險是我們家庭財務的守門員，擁有著巨大的金融價值，可以實現鎖定利率、強制儲蓄、潛在養老金準備和現金流轉換等功能！
保險是一份超長期的投資。時間會穿越幾個不同的經濟周期，有高利率時期，也有低利率時期，它的收益不會達到大牛市那樣超高的收益。但能在低收益環境能保證客戶獲穩定的收益，這種穩定性是其他的投資很難做到的，也是年金保險獨特的優勢所在。
在全球降息大潮中，銀保監會針對預定利率4.025%的年金險產品，第三度出手，先是利率上限從4.025%下調至3.5%，如今又規定從12月開始停止銷售預定利率4.025%的年金險產品。
現在銀保監會將年金保險的預定利率上限將由之前的4.025%降低為3.5%”，為啥引發了行業震動，大家都知道，年金險一般都是復利計息，4.025%復利，40年可達到實際年利率9.5%，問問市面上哪個理財產品能夠保證9.5%的收益？且毫無風險？我們來看下圖：
以30年的復利來看，4.025%預定利率高出銀行存款20萬；
以50年的復利來看，4.025%預定利率高出銀行存款66萬。
而目前的大環境是，銀行存款始終處在下行趨勢中且只能保證5年期存款，而年金可以長達50年鎖定的復利。
即便是今后下調至3.5%利率，也遠遠高出銀行存款的利息，最關鍵的是銀行根本也沒有30年或50年的存單，從長期效益上看，基本能鎖定你的財富，防止財富的流失。
1
你光掙的多還不行，你還要把這些資產轉化成未來長期穩定的收入才行。最穩健的投資就是保險，年金保險。
2
為什么我們要配置年金險？因為保單可以帶我們穿越時間，照顧那個未來的自己。只有一個人確定可以照顧年老的你，這個人就是年輕時的自己。
3
年金險是為了防范長壽風險，終身年金的給付，生存時間越長，獲得的年金給付總額越高。年金險被稱為“與生命等長的現金流”，就是為了避免“人活著，錢沒了”這種現象。
4
你幾乎找不到，敢把固定生存金寫進合同里，且保證領取至終身的金融產品。而終身養老年金保險可以做到。
5
安全現金流是人壽保險在稅務籌劃中的重要屬性。高凈值客戶利用人壽保險的法律特征，通過配置的時點、保單架構設計和大額保單貸款等，打造風險準備金。
6
配置終身年金的目的不是為賺取高收益、追逐利潤最大化，而是用法律契約平衡財富和生命的關系。用法律手段保證及時、穩定和源源不斷的現金流，直到百年。
7
無論準備與否，風險依然存在；做好風險管理，求人不如求己。
8
人不一定會生病，但一定會老；
人老了不一定會賺錢，但一定會花錢；
人老時花的錢，一定是年輕時儲蓄下來的。養老的錢一定要做到：專款專用，不被挪用，安全可靠，保本增值。
9
終身年金保險是給未來自己的一份“禮物”。
是用今天的閑散資金，來換取明天的固定收入；是用一種短繳來換取明天的長期收入的方式。這份禮物叫“幸福提款機”
10
養老不只是老年人關注的焦點，也是年輕人逐漸開始擔憂和思考的現實問題，現在有錢，并不代表未來的晚年生活就一定有保障。
年金保險能把你確定已經賺到的錢，安安穩穩的保值增值到未來。并且在退休后，能夠穩定地領取一定金額的現金作為養老金補充，為安穩幸福的晚年生活提供保障。
11
年金保險是用來解決“不確定性”的，如：壽命的不確
定性（長壽需要更多資金）
投資的不確定性（安全、剛兌）
婚姻的不確定性（保護個人資產）
財產的不確定性（合理債務隔離）
遺產繼承的不確定性（指定受益人功能）
稅負的不確定性（保險賠款免征個稅）
12
年金保單有著神奇的“鎖定”功能：
鎖定年金的使用對象
鎖定長期不變的利率
鎖定終身領取的期限
鎖定持續不斷的現金流
鎖定財富傳承受益人
13
儲備終身年金保險，本質是建立足夠的被動現金流。即使白發蒼蒼，也有終身領取的補充養老金。
14
年金保險是一種可以“穿越經濟周期”的投資，期間會穿越若干個經濟周期。它的收益不會達到牛市那么高的水平，但是它可以保證投保人在低息環境里面也能獲得相對客觀的收益。
15
只有在養老儲備充足的情況下，退休才會是一種享受；如果養老儲備堪憂，退休后失去穩定的收入來源，口袋的錢只出不進，退休時的壓力或許比工作時的壓力還要大。
16
沒有人知道未來的社會保障和醫療保險將會如何（或者說是在退休期間，我們花在醫療上的費用）。
所有人應根據現有信息設定自己的退休儲蓄目標，需要謹慎地為未來的不確定因素留有余地。
17
每年強制自己存一筆錢，你會發現你的生活質量并沒有很大影響。但如果你堅持存錢，久而久之在復利的影響下，是一筆可觀的積蓄。
18
年金險有著看似“缺陷”的地方，恰恰能幫助我們達成某種特殊目標，比如資產安全、隔離與傳承、防止資金濫用、解決長壽風險等等。
19
年金在安全性上的獨特優勢就成為了防守型資產不可多得的好選擇：保本、保息，每一分收益都白紙黑字地寫進合同里。面對充滿迷茫與變數的未來，只有年金100%的確定性才能給我們最大的安全感。
20
年金險與其他理財產品相比，有四大優勢：
鎖定高利率，在不斷下行的低息環境中穩定復利增值。
對抗長壽風險，養老金可以活多久領多久，防止壽命長沒錢花的窘境。
均衡財富波動，讓我們在年輕時節制花費，強制儲蓄，用現在有錢的自己補貼未來沒錢的自己。
幾乎零風險，有保險精算和國家多重監管把關，不跑路，不暴雷。
財富的定義從來就不是你今天有多少錢，而是你明天依然有錢，時間是衡量財富的最佳標準。
雞蛋永遠不要放在同一只籃子里，大家如果理解了這句話，就會明白保險才是永遠的財富的道理，年金險具有強制性、安全性、長期性等特點，是家庭理財最好的金融工具！當危機來臨時，你已做好準備，就可以安枕無憂地渡過難關了。
